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2018年03月08日

善用金融科技  “连接您与海外的跨境综合金融平台” 1933年2月25日，永隆银行（前身为永隆银号， “本行” ）于中环文咸东街37号诞生，走过八五风华，历经春华秋实，艰辛奋斗。 2008年永隆银行与中国内地第六大商业银行招商银行成功并购，与母行招商银行并肩10载光辉，以 “立足香港、依托大陆、面向全球” 之优势，通过内外联动全面延伸招商银行财富管理业务。 时至今日，永隆银行的资产总值超过港币3,152亿元，85年来与香港共进同行，更积极开拓多元化银行业务。凭借拥有全牌照银行的优势，及对 “进展不忘稳健服务必尽忠诚” 之经营理念的坚守及践行，永隆银行将继续向成为 “连接您与海外的跨境综合金融平台” 的目标迈进。 永隆银行执行董事及行政总裁朱琦表示： “永隆银行由一间小小的银号发展至今天的规模，除了是经营者的艰辛努力外，实有赖香港社会各界一路以来对本行的支持及信任。在未来的日子，永隆银行将继续支持国家 “一带一路” 及各项经济、金融发展政策，并与香港各界及广大的客户共进同行，携手创造更美好、更丰富、更有深度的国际金融中心。” 展望未来，本行的发展重点将继续紧随自2008年招商银行并购以后的发展策略和工作目标，践行 “轻型银行” 策略，致力将永隆银行打造成为在跨境金融领域具有领先优势、在香港本地市场具有较强竞争力、在国际市场有一定影响力的现代化、综合化、国际化的商业银行，为中港客户提供优质的跨境金融服务。此外，本行亦积极推动金融科技及 “一带一路” 国策，利用科技智慧以紧贴跨境客户的理财需要，点对点提供银行的理财服务; 亦为境内外企业提供现金管理方案及跨境金融服务，矢志成为 “连接您与海外的跨境综合金融平台 ”。 在履行社会责任方面，本行将会持续举办扶助弱势社群等范畴的活动，同时，亦会尽企业公民义务，支持各项提升香港艺术、文化、运动、教育事业、环境保护的企业社会责任项目及社区活动。 ［以上内容由永隆银行提供］

《钟声》创刊号（2017年 12月 29日）

香港银行公会指金管局「智慧银行新纪元」措施意义重大  香港银行公会主席岳毅表示，香港银行公会及业界欢迎香港金融管理局（香港金管局）今日公布的一系列推动香港迈向智慧银行新纪元的措施。我们相信香港银行业未来要持续发展，更好地满足客户更快更新的需求，继续保持香港国际金融中心的地位，进一步加强、加快金融科技发展，提升香港业界智慧银行的层次是至关重要的举措。 香港金管局推出的七项新措施，反映了香港金管局对于构建金融科技发展生态环境的卓见和承担，同时亦体现出香港金管局和银行间的紧密配合。香港金管局在推出一系列措施前，与银行业界有充分的交流，聆听业界的意见和面对的困难，各项措施均有的放矢，值得高度评价。 是次香港金管局推出的一系列措施，有重大、积极的意义。一是可协助香港适应金融科技发展潮流，当中的许多措施包括促进开放应用程式介面、加强跨境金融科技合作等均能与国际先进地区比拟，有力地推动香港银行业接轨国际金融科技的大环境。二是可提升香港金融业的竞争力。在最新公布的全球竞争力报告中，香港的排名有所改善，但在创新方面仍有所不足。是次一系列措施针对性地加强香港在创新方面的建设，为提升香港金融业的竞争能力带来重要助力和支持。三是可进一步巩固及提升香港国际金融中心的地位。香港金管局的一系列措施，对香港构建成为世界级的金融科创中心有极大的驱动，在背靠祖国，依托粤港澳大湾区，接通全世界的优势下，借力科技力量将可令香港国际金融中心的地位进一步提升。 香港金管局今早提出的七项主要举措，对于支持香港提升智慧银行水平进而提升总体竞争力有较为明显的支持和促进作用。具体而言，可大致归纳为三点： 一是创新引领，推动金融服务变革。香港金管局今天提出的举措，有助银行突破传统服务的框框。其中，「快速支付系统」支持本地客户、机构无障碍资金流通，有助推动流动支付业务及相关商业活动的进一步发展。 「金融科技监管沙盒」（沙盒）于推出约一年多以来，成功孕育出不少全球创新的金融服务（如区块链按揭业务、指静脉客户认证等），这次推出「沙盒升级版2.0」，提升了沙盒工作效率，让更多市场参与者能够利用沙盒研发多样化服务，有利于提升本地金融服务的水平。引入「虚拟银行」更可能对本地金融服务模型带来革命性的突破机遇，透过科技支持及适当调整监管环境，预期未来将会有更多样化的远程金融服务出现，有助推动本地金融业的蓬勃发展及提升竞争力。 二是以客户为中心，提升服务体验。香港金管局推出的新措施的另一个突破点，是支持金融业以客户驱动的模式，进一步提升客户体验。透过成立「银行易」专责小组，银行同业可以与香港金管局共同合作，针对一些数码银行及远程客户服务发展的瓶颈环节作出研究，在具备监管环境、科技发展及行业参与者等多方面支持的情况下，预期将可在不少领域如网上开设银行帐户、网贷、网上理财等取得突破性发展。而「制定开放API政策」正好对银行业引入更多科创公司的新一代服务理念带来催动作用，有助金融业推出以客户为主导的服务。 三是体现区域融合，发展跨境金融。国家近年积极推动「一带一路」及「粤港澳大湾区」等举措，预期对跨境金融服务及相关人才的需求将会大幅提升。香港金管局适时提倡「加强跨境金融科技合作」，积极与内地及其他地区（如新加坡）有关当局合作，推动金融科技的跨境发展，建立跨境贸易融资及业务平台，将可为本地金融业利用数码化方式发展区域性业务提供有力的支持。香港金管局亦计划与香港应用科技研究院、科学园及数码港的合作，推动引入新技术及程序，有助于培育香港金融科技专才，支持香港金融业的长远发展。 新一届特区政府高度重视科技发展，香港金管局及时提出迈向智慧银行新纪元的措施具有良好的引领作用。香港银行公会将积极响应香港金管局推出的措施，配合香港金管局调研落实各项政策的细节，包括加快推出快速支付系统的应用、积极参与「银行易」专责小组工作、加强与金管局在贸易融资区块链平台等方面合作。各银行间亦会通力合作，加快推动金融科技生态圈的发展，务求达致金融方便性和安全性同步提升，在创新和风险管理间取得更好的平衡，为巩固提升香港国际金融中心地位、促进香港长期繁荣稳定作出更大的贡献。 香港银行公会 2017年9月29日   ［以上内容转载自香港银行公会网站  2017.09.29］

香港金融管理局新闻稿智慧银行新纪元 香港金融管理局（金管局）今日公布一系列举措，推动香港迈向智慧银行新纪元。金管局总裁陈德霖先生在香港银行学会举办的年度《香港银行家峰会》上发表主题演讲，介绍金管局如何带领及协助银行业提升至更高层次，把握银行与科技结合带来的庞大机遇。 金管局推出的举措包括：   推出快速支付系统 ── 银行及储值支付工具营运商都可参与快速支付系统，只需要一个流动电话号码或电邮地址，便可以随时随地进行港元或人民币支付。快速支付系统定于2018年9月推出。   金融科技监管沙盒（沙盒）升级版2.0 ── 沙盒2.0新增三项功能：(i)设立金融科技监管聊天室，在金融科技项目构思初期向沙盒使用者尽快反馈意见；(ii)科技公司毋须经过银行，可直接通过聊天室与金管局沟通；(iii)金管局、证券及期货事务监察委员会及保险业监管局的沙盒会相互协调运作，为跨界别金融科技项目提供「一点通」切入，按实际需要接通三个监管机构。沙盒2.0将于2017年底前推出。   引入虚拟银行 ── 金管局欢迎将虚拟银行引入香港，并会咨询银行业，检讨及修订在2000年发出的《虚拟银行的认可》指引。   推出「银行易」 ── 金管局会成立「银行易」专责小组，目的是与银行业合作，简化一些对客户数码银行体验可能会造成不便的监管要求。这些客户体验包括网上开设银行帐户、网上贷款、网上财富管理等。   促进开放应用程式介面（开放API） ── 我们将会制定开放API政策，促进开放API在银行业的发展及广泛应用，透过银行与科技公司之间的合作鼓励创新及加强金融服务。金管局计划于2017年底前完成银行业咨询和订定开放API政策。   加强跨境金融科技合作 ── 金管局会在金融科技发展方面加强与其他地区有关当局合作，当中最新的工作包括与深圳市政府金融发展服务办公室的合作。金管局亦正与本港银行合作开发分布式分类帐技术贸易融资平台，以加快贸易融资运作的数码化，并与新加坡当局商讨合作，连接两地贸易平台。   提升科研及人才培训 ── 金管局会加强与香港应用科技研究院、科学园及数码港的合作，推动引入新技术及程序，让银行客户享受到更快捷方便的服务，并培育香港金融科技专才。 陈德霖先生说：「提升本港银行体系至更高层次的智慧银行不单纯是锦上添花，而是事在必行。为满足客户不断增加的期望及要求，银行及科技的融合实在刻不容缓。」 陈先生又说：「在智慧银行新纪元下，银行业、金融科技界及金管局必须共同努力，改变香港的金融生态环境。智慧银行会让零售及企业客户互相连系，并提高金融服务与交易的流动性、速度、方便程度及安全性。同时，我们亦必须在促进金融创新与保障客户和投资者两者之间取得适当平衡。」 就上述的措施，金管局将于适当时间公布有关详情。 香港金融管理局 « Read More

2017年8月30日，中银香港公布了2017年中期业绩。 2017年上半年，股东应占溢利达港币172.16亿元，其中持续经营业务的股东应占溢利为港币146.27亿元，按年上升24.5%，再创上市以来新高。 2017年上半年，中银香港贯彻落实「担当社会责任，做最好的银行」战略要求，坚持创新发展、转型发展、区域化发展和可持续发展，集团战略扎实推进，主要业务跑赢大市，经营业绩表现良好，百年中银品牌提升。 　　盈利再创历史新高，财务实力雄厚稳健 2017年上半年，中银香港股东应占溢利达港币172.16亿元，每股盈利为港币1.6283元，其中持续经营业务的股东应占溢利为港币146.27亿元，按年上升24.5%，再创上市以来新高。 为庆祝中国银行在港服务100周年和成功出售集友银行股权，中银香港董事会宣布派发特别股息港币10亿元，连同中期一般股息每股港币0.545元，折合中期股息合共每股港币0.640元。 截至6月末，中银香港总资产达港币26,399.64亿元，较上年末增长13.0%。持续经营业务的平均总资产回报率及平均股东权益回报率为1.24%、14.13%，分别按年上升0.12个百分点和2.35个百分点。第一季度及第二季度流动性覆盖比率平均值分别为121.41%及123.88%，高于监管要求。普通股权一级资本比率提高至17.66%，总资本比率达到21.76%，为未来业务健康可持续发展奠定了坚实的基础。净息差为1.62%，按年大幅上升34个基点，带动净利息收入增长41.0%至港币168.79亿元。成本对收入比率为26.17%，处于同业较佳水平。 　　深耕香港本地市场，主要业务均衡发展 截至6月末，中银香港客户贷款余额达港币1.10万亿元，较上年末增长12.9%，高于市场10.2%的增速；客户存款余额达港币1.65万亿元，较上年末增长9.3%，高于市场5.6%的增速。 中银香港坚持深耕香港本地市场，个人银行、企业银行及财资业务三大业务板块均衡发展，税前溢利分别按年增长12.7%、14.2%及19.9%。各项业务亮点纷呈，新造按揭宗数按年增长74%，市场份额不断提升；代理股票、基金分销等财富管理业务实现快速增长，中高端客户规模持续扩大，跨境内地客户数按年增长17 %；继续保持港澳地区银团贷款安排行市场排名首位，IPO收款行业务领先同业，集资额占市场一半以上；企业银行板块的中小企贷款较上年末增长10%，进一步加强对本地工商企业的支持；继「沪港通」、「深港通」后，再获「债券通」结算独家开户行资格；积极营销包括央行、国际金融组织、主权财富基金等在内的新三类机构，目前相关客户已达67家，在推动人民币国际化方面开拓了新的道路。 　　加强八大平台建设，打造新的竞争优势 上半年，八大重点业务平台保持良好的发展势头，进一步拓宽了非利息收入来源。信用卡业务积极拓展支付场景，保持了银联卡商户收单及发卡业务在香港市场的领先地位；私人银行持续优化产品，拓展跨境业务，发掘客户需求，管理资产平均规模按年增长73%；中银人寿毛保费收入按年增长13%，保持人民币保险产品的领先地位；中银香港资产管理获中国证监会批准QFII资格，资产管理平均规模按年增长接近两倍；交易银行建设取得成效，跨境资金池业务保持市场领先地位；托管业务进一步丰富产品种类，托管资产平均规模按年增长54%；中银保诚信托总信托资产平均规模按年增长13%，强积金类管理平均资产按年上升20% ；宝生证券及期货持续推行市场化业务策略，扩大产品系列，重点做好基础建设工作。 　　服务国家重大战略，区域发展成效显现 中银香港把握国家「一带一路」倡议所带来的机遇，积极推进东南亚机构重组，加快建设国际化区域性银行，助力打造「一带一路」金融大动脉，并初步显现成效。今年1月和7月，相继与母行中国银行完成泰国子行和雅加达分行的交割，签订了金边分行的资产收购协议，并争取于年底前完成对母行马尼拉分行和胡志明分行的收购工作。与此同时，抓紧完善东南亚机构管理制度和机制建设，实行矩阵式条线化管理，加快与东南亚机构的全面融合。上半年，中银香港叙做的东南亚相关贷款较上年末增长了9.4%，达到港币615亿元。已合并报表的马来西亚、泰国、文莱三家机构的净经营收入总额按年上升15%，客户存款和客户贷款分别比去年底增长了约35%和18%。 　　持续深化网点转型，促进金融科技创新 中银香港充分发挥拥有香港最庞大分行网络的优势，持续深化网点转型工作，重点加强个人理财、中高端客户以及跨境业务服务能力，进一步优化分行对工商客户的服务模式，不断提升网点智能化服务水平，网点整体生产力显著提高。截至6月末，在港分行网点整体盈利按年增长13.9%，资产规模较上年末扩大8.1%。理财客户基础进一步优化，收入贡献度大幅上升。 「中银理财」及「智盈理财」日均开户数目按年分别增长48%和27%，中高端客户收入按年增长接近20%，小企「商业理财客户」全新开户数目按年增长7% ，小微企业客户收入按年增长17%。 引领金融科技创新，推动网络金融发展。目前中银香港已有70% 的按揭贷款应用了区块链按揭估价流程，今年5月份成功利用区块链技术完成首宗本地贸易融资服务；积极利用生物认证技术，成为本港首家推出柜台交易指静脉认证服务的银行，并试点推出指静脉应用于自动柜员机取款等，大大提升银行服务的安全性及便利性；积极推进大数据客户360标签库的构建，通过建立1,000多项个人及企业的客户标签，加强精准营销能力；积极推进电子渠道智能项目建设，手机银行、个人网银和企业网银客户数量按年分别增长19%、12%及11%。 　　风险管理审慎稳健，资产质量持续优化 中银香港强化全面的风险管理，严格贷前、贷中和贷后管理，信贷质量持续优化。截至6月末，集团特定分类或减值贷款比率为0.19%，比上年末的低位再下降3个基点，显著优于市场平均水平。特定分类或减值之客户贷款余额下降港币1.19亿元至港币20.50亿元。拨备覆盖率达168.1%，较上年末提升17.4个百分点。 　　积极担当社会责任，百年中银品牌提升 2017年是香港回归祖国20周年，是中国银行在港服务100周年，也是中国银行集团国际化经营100周年。中银香港相继举办「中国对外投资趋势与香港的角色高峰论坛」、「中国银行在港服务100周年展览」、 「中银香港百年华诞庆祝大会」等具有社会影响力的庆祝活动，赞助了2017年元旦烟花汇演、国际军乐汇演、中央民族乐团音乐会等多个全港性的活动盛事。同时，加大在慈善公益项目上的投入，今年重点捐赠4个大型项目，共计港币1.8亿元，包括捐赠港币1亿元支持香港城市大学动物医学发展，捐赠港币5,000万元支持香港足球总会设立「社区足球发展基金」，并随着向国际化区域性银行转型，将捐助范围扩展到东南亚地区，充分体现中银香港的社会责任担当，百年老店品牌更加彰显。   ［以上内容转载自大公网  2017.08.30］

私人财富管理业务全面升级 持续深入推进国际化布局 2017年8月28日，招商银行在香港举办新闻发布会，宣布招商银行私人财富管理（香港）中心盛大开业，这标志着招行推进国际化布局的又一里程碑。中央人民政府驻香港特别行政区办公室副主任仇鸿、经济部部长孙湘一, 香港特别行政区政府财经事务及库务局副局长陈浩濂，招商银行行长田惠宇，副行长朱琦、刘建军、赵驹，首席经济学家丁安华、私人银行部总经理王菁和香港分行行长陈江河，以及合作伙伴、客户代表等近百位元嘉宾出席开业庆典。 招商银行行长田惠宇在开业庆典上表示：「今年是香港回归祖国20周年。在『一国两制』方针指引下，香港背靠内地，面向全球，以自强不息的狮子山精神，续写了长期繁荣稳定的香江传奇。随着国家『一带一路』政策的实施落地，香港将继续作为连接内地与全球金融市场的桥梁，发挥更加重要的作用。招商银行私人财富管理（香港）中心的开业将进一步提升招行在香港对高净值客户的服务能力，使招行更好地参与到促进香港经济更加繁荣的事业中去。」 2017年，招商银行迎来成立30周年华诞。目前，招商银行已经成为一家在沪港两地上市的、在国内有一定影响力的全国性股份制商业银行，在英国《银行家》2016 年全球银行1000 强榜单中位列第27 位，在《财富》杂志2016年世界500 强榜单中位列第189 位。 招商银行私人银行目前已拥有近6.4万户私人银行客户，管理客户资产近1.8万亿元。 2017年8月，在财富管理权威研究机构Scorpio Partnership发布的《全球私人银行基准报告》（Global Private Banking Benchmark Report）中，招商银行私人银行名列全球第15位。自2012年起，招行私人银行陆续在香港、纽约、新加坡等地设立私人银行中心和私人财富管理中心，未来还将进一步加快在卢森堡、悉尼、洛杉矶和伦敦等地私人银行中心的建设，全力推动私人银行全球化战略布局。 2017年8月28日也是招商银行香港分行成立十五周年的纪念日。作为招行体系内第一家海外分行，香港分行开通了招行通往国际金融市场的桥梁，开启了招行国际化经营之路。近年来，香港分行扎实推进总行「一体两翼」战略，大力发展零售业务，将「香港一卡通」打造成为跨境零售市场上享誉盛名的产品。截至今年6月底，香港分行零售储蓄存款已经突破600亿港元，客户存量29万户，满足私人财富管理资产要求的高净值客户已达800户。此次私人财富管理（香港）中心的成立，必将成为招行私人银行全球版图中浓墨重彩的一笔。招行香港分行业务范围包括批发及零售银行服务。批发业务涵盖公司银行服务及同业资金、债券、外汇及资产转让业务等。   ［以上内容由招商银行股份有限公司香港分行提供］